Отказаха ви кредит след автоматична оценка — какво обяснение можете да поискате?
Как да проверите ролята на автоматичната оценка и да поискате обяснение, поправка на данните и човешки преглед.
Кандидатствате за кредит онлайн и след минута получавате отказ. Бързината е повод да попитате как е взето решението. Запазете съобщението, номера на заявката и датата. Започнете с въпрос към кредитора дали отказът е взет изцяло автоматично и дали при оценката е използван резултат от външен доставчик.
Кога се прилага чл. 22 от GDPR
Разпоредбата обхваща решения, основани единствено на автоматизирано обработване, които пораждат правни последици или засягат човека по сходен съществен начин. Ако служител е участвал, има значение дали действително е преценил конкретния случай и е имал възможност да промени резултата. По дело C‑634/21, SCHUFA, Съдът на ЕС приема, че автоматично изчислената кредитна оценка може сама да попадне в този режим, когато получателят ѝ се опира решаващо на нея при сключване, изпълнение или прекратяване на договор.
Какво трябва да ви обяснят
По дело C‑203/22, Dun & Bradstreet Austria, Съдът на ЕС пояснява, че информацията по чл. 15, § 1, б. „з“ от GDPR трябва да даде разбираема представа как действително са използвани личните ви данни за конкретния резултат. Например можете да попитате дали отчетено просрочие е повлияло на оценката и какво значение е имало. При позоваване на търговска тайна или данни на трети лица спорната информация следва да се предостави на компетентния надзорен орган или съд за преценка на засегнатите интереси.
Примерно искане до кредитора
Относно заявление № … от …: моля да посочите дали по заявлението е взето решение, основано единствено на автоматизирано обработване, и дали е използвана външна кредитна оценка. Ако е приложим чл. 15, § 1, б. „з“ от GDPR, моля за разбираемо обяснение на използваната логика, значението и предвидените последици от обработването. Моля да ми предоставите достъп до обработваните за оценката мои лични данни и наличната информация за източника им, ако не са получени от мен.
Поправка и човешки преглед
Ако откриете грешка, посочете конкретния запис и поискайте поправка по чл. 16 от GDPR. Чл. 22 допуска изключения при необходимост за сключване или изпълнение на договор, изрично съгласие или разрешение в приложимото право. При първите две основания можете да поискате човешка намеса, да изложите становището си и да оспорите решението. По правило администраторът отговаря в рамките на един месец, като при допустимо удължаване трябва да ви уведоми в първоначалния срок. При спор за упражняването на тези права можете да подадете жалба до КЗЛД.
Източници
- Общ регламент относно защитата на данните — чл. 12, 15, 16, 22 и 77
- Съд на ЕС — SCHUFA, C‑634/21
- Съд на ЕС — Dun & Bradstreet Austria, C‑203/22
Вижте също как да проверите таксите по бърз кредит.